第十章 婚姻从来都不简单，情商高过得才滋润 (第3/8页)

结婚，两个人的资产几乎归零，理什么财啊”。其实，理财的对象不仅是针对现有收入资产的配置，还包括以前的和将来的资产的规划。比如，何时能拥有属于你们的车、房；比如，你们是否也能投入股票、基金，赚取更多的额外收入，等等。只要夫妻双方心往一处想，钱往一处聚，家庭财富得到很快的增长就不是梦想。

    通过结婚证明了男女双方的成熟，意味着昔日的孩子已经独立于这个社会。对于财富的规划不但让小俩口对家庭更有责任感，更让他们懂得并学会运用一些必要的理财手段来稳定和壮大自己的家庭积蓄，增加小家庭自身的抗风险能力。

    艾明和张瑶是“80”后的典型代表。自从他们结婚后，双方家长不管从财政支持，还是生活方面都依然对他们照顾有加，于是这小两口踏入了真正的“月光啃老”族行列。有一次朋友聚会，张瑶听朋友说起他们家的财政计划，这样一算，20年后朋友家的钱比自己家多出几倍，这时她心里开始痒痒的。晚上，张瑶坐在电脑桌前，仔细算了一下，明明两人每月工资几千块，日子虽然过得还算滋润，但是，父母经常还要贴补他们，信用卡每个月还需要还最低还款额，很多时候自己和丈夫总是把钱花到没用的地方。之前，张瑶一直觉得钱无缘无故地就不明去向是因为两人挣得少。可是，朋友夫妇也是同样的工资水平，日子却过得比自己还滋润殷实，甚至现在就已经有了属于自己的积蓄，通过这次沟通，她才知道原来朋友是靠合理的理财，让他们生活得很富足，也让钱生出更多的钱！

    张瑶仔细回想了一下，艾明婚前还有10万元的个人存款。她决定将这些钱进行合理利用，因为不用买房、买车，张瑶筹划几天后，和艾明商量了一下，他们就决定拿出其中5万元用于储蓄，2万元用于购买国债、央行票据等低风险的理财产品，1万元购买了商业保险，剩下的2万元作为日常的流动资金使用。此外，两个人在交完各自保险、公积金后每月还有8000元左右的薪水，除去必需的生活费用，每月余下的3000元一半用于基金定投，一半存入银行。就这样张瑶很认真地制订了家庭的财政计划。

    关于理财，张瑶选用的方式是存款加投资。首先，为保证不受生活中突然变动的影响，他们建立了一个应急活期账户，将每月收入的四分之一投到了应急账户里。此外，使用银行卡来执行家庭理财是必要手段，而且尽量要选择一家银行，这样做的最大好处是便于管理，而且当家庭存款达到一定数额时，银行还会提供贵宾服务。在家庭资产不断增加的同时，投资项目也得到了丰富，有存款，有股票，还有黄金、期货等等，多配置几种，在规避一些风险的同时，也能得到很高的收益。如此一来，一个理财计划就比较完善了。

    新婚夫妇的出身各不相同，双方家庭背景、生活习惯的不同，造成了他们以自我为中心的生活方式。婚前你侬我侬的时候，财务问题可能并不尖锐，可是结婚之后，家庭生活中方方面面与钱打交道的机会多了，如若不能妥善应对，摩擦也会接踵而至。

    要想让问题得到解决，首先，新婚夫妻要调整好心态，把“个人”生活状态调整到“家庭”生活状态中来，有了“我们”这样一个概念，夫妻双方在遇到财务问题时就不会光考虑自己的利益了，而是更加容易从大局出发，体谅和理解对方。其次，理财要考虑到以下几个方面，量入为出，对症下药。

    （1）保险规划。其实就是较早地防范家庭成员一旦出现意外、重大疾病，或者家庭财务状况发生较大变故，需要大量的财务开支，而造成家庭生活水准的下降，通过保险这一避险工具来规避和转嫁经济生活中的风险。

    （2）买房、买车也同样需要提早进入理财规划。在什么阶段拥有一辆自己心仪已久的家庭代步用车呢？什么时候能有一套属于自己的房子？理财就是如此，有了具体的目标，才可能制定出有针对性的规划方案。

    （3）家庭理财也必须结合家庭的风险承受能力和个人的风险偏好选择恰当的投资风格。

    （4）最少要留足家庭3~6个月日常开支所需金额，可以选择银行存款、货币型基金等变现能力较强的投资方式，以备不时之需。

    做一份比较切实的经济规划是每对夫妻都需要完成的婚姻中重要的一项任务。据某大学的一项研究表明，如果因为钱财问题导致夫妻之间经常争吵，那么这样的夫妻离婚的概率是相当高的。然而，事实上，你和你的爱人如果理财得当的话，你们之间的感情也会因此而增进。如果你和你的爱人在处理财政问题上能进行有效的团队合作，那你们的关系必将更进一步。

    理财固然是为了生财，但理财的根本目的却不单单只为了赚钱。它的真正要义在于，合理地分配资产，让自己有科学的消费观，在拥有同样多资源的基础上，获得更多享受优越生活的机会，通过合理地利用固有的财富，让我们提前达成各种生活目标，保障一生生活得自由、自主和自在。只要我们真正做到了以上几点，才能切实有效地保证我们的婚姻生活趋于稳固，永远都不会因为钱的事情而伤了和气。